有些商业计划书投资人就 pass，有些商业计划书投资人看得很认真但就是拿不到钱，有些商业计划书投资人一看就直接约见打钱了。
文 / 童虎（西瓜理财联合创始人，前艾瑞（中国第一互联网咨询公司）互联网金融部负责人。西瓜理财公众号：xiguastartup）
读干货前先聊聊咱们的粉丝福利：童虎将与大家在微信群通过语音与大家互动分享商业计划书那些事。入群方式在文章结尾。
西瓜理财管家在去年11月底启动种子轮融资计划，12月中旬完成。团队里我负责写商业计划书，今天拿过程作为经验与大家分享。希望能帮到刚走上创业路的朋友。
我们团队的状况是有一个产品网站端半成品、移动端原型图，有核心团队但没有技术合伙人，做的是互联网金融服务的方向。
动笔之前百度知乎百度了各路大神，总结了一个框架图：
一句话介绍：一款专注于投后管理的移动互联网理财产品，用户的互联网理财顾问
行业背景：互联网理财市场的交易规模与用户规模均有极大潜力
宝宝类货币基金
P2P网贷
互联网基金
互联网证券
票据理财
互联网保险理财
直销银行产品
市场现状：互联网理财用户增速放缓，第一批用户被转化完成
余额宝用户已经连续4个月增长不足5%
网贷投资人中真实从网络转化的无相关从业背景者，仅5万人
淘宝理财、京东金融、新浪微财富等平台上线后，用户数并未快速增长
行业背景结论：市场需要一些新的产品、新的方法、新的逻辑，来吸引更多更大范围的用户进入互联网理财市场
我们的思路是：专注投后管理，让互联网理财的现有用户能更清晰地管理自己的资产；同时也让徘徊在门口的投资人踏出在虚拟中的一步，未来有望进入真实的投资市场
我们对网贷用户的发现：投平台>投产品，并且对产品的细则与详情语焉不详。
我们的另一个发现：市场内几乎所有的产品都在引导用户变成“懒人”。我们认为这是正确的，但这只解决了用户眼前的需求。
我们提供的核心功能
互联网理财账本：做到用户体验的相对最佳
互联网理财健康度监控：通过舆情与数据模型计算，对用户投资的平台进行健康度监控（类似360安全管家的模式），提示哪个平台已经高危了，哪个平台收益率远低于同行业平均值。
投资产品对比：我们希望帮助懒人用户们更方便的比较所投资的产品，以找到他们真正喜欢的和适合的。
投资组合优化：与健康度监控相类似，测测组合的情况，但更重要的是告诉用户优化的内容。即我们在第二个版本会加入的：推荐功能。
我们与懒人模式的区别：我们面向的是不想变成啥都不管的懒人的用户。我们认为有相当一部分用户愿意自己动动手指，比较一下情况，再进行产品购买的决策。
我们的设计逻辑是想帮助这部分用户简化他们的比较与学习工作。因此，我们认为自己是用户的：移动互联网理财顾问。
我们坚信一件事：互联网理财用户会继续增长，但他们不会把所有的资产放在一款单一产品中。
我们为什么不强调社交？我们认为理财是很难形成社交的。除了股票交流这种高频圈子，大部分理财的社交都是由从业者贡献的。
我们在信息互动上，会做曝光+问答两款产品。
转眼间第一稿完稿，30页PPT。
当然这还不止。由于项目是做一款APP，我们还用ProcessOn和墨刀把产品的移动端原形绘制了下，并制定了与投资人交流的流程：
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背景与市场介绍
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产品原形演示
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商业模式与团队介绍
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Q&A与融资计划沟通
结果在沟通了几家之后，发现上述内容和流程有多个问题：
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和投资人的沟通通常一次一小时左右，完整讲完30页PPT已经占用了40分钟，重点内容难以凸显；
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第一稿中对市场规模、现状、趋势等的论证太繁复，懂的不讲就懂，不懂的讲了也不懂；
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产品功能的演示在种子阶段意义不大，反而容易让投资人过多关注功能细节；
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对想象空间的描述过于审慎，对团队的介绍也太务（diao）实（si），缺乏亮点；
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内容虽多，但在融资后的发展计划上着墨太少，且由于安排在功能之后，往往没时间细聊；
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最重要的是，团队在描述愿景时的自我的自信心不足——创业者自己都对项目信心不足，怎么能指望投资人有信心呢？
后来和一个关系较好的投资人聊了下，发现网上所谓的BP教程基本是针对B轮以后状态的，因为融资金额高且含有机构行为，所以需要尽量详细、完整的信息便于估值。
而在早期项目中，基本只要在BP中回答三个核心命题即可：
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项目价值：短期——如何获得第一批用户？长期——市场与想象空间多大？
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项目团队：现在有哪些人，股份分配情况如何？融资完成后团队如何建设？
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融资计划：这轮想融多少钱，怎么花？下一轮准备什么时候融，怎么花？
在后续的实际讲述中，这一版BP基本10分钟可以讲完，保证了投资人的注意力集中度，也为后续的深入交流留出了足够的时间和空间。
预警，上述经验是基于我们团队自己此次种子轮融资的经验所得，既不会是最好的方法，也不可能适用所有的种子团队。因此仅供参考，如有雷同纯属不可能，如无效果概不负责。
我们将于 5.25 晚上 9:00 - 10:00 邀请童虎（西瓜理财联合创始人，前艾瑞（中国第一互联网咨询公司）互联网金融部负责人）与大家通过微信群直播分享更多关于商业计划书的干货（见附录），回复数字 “7” 到创智鉴微信公众号（chuangzhijian_com），按提示操作即可入群。直播微信群人数上限 500，加完即止。
（附录）微信群直播分享的问题包括：
什么时候需要准备商业计划书？
商业计划书里哪些信息是必须的？
商业计划书的篇幅多长合适？
种子/天使轮、A轮、B轮的商业计划书有哪些区别？
小伙伴们不是高富帅、不是BAT，团队部分怎么写？
商业计划书里讲得太详细，流出去被抄袭了怎么办？
如果只有idea，能不能写个商业计划书融资？
商业计划书现场演示要注意哪些问题？
有些渠道号称能代写商业计划书，靠谱吗？
写好计划书，如何找投资人？
